疫情之下，絕大多數(shù)企業(yè)都深受影響，正如兩會上強調的“今年要優(yōu)先穩(wěn)就業(yè)保民生，堅決打贏脫貧攻堅戰(zhàn)，努力實現(xiàn)全面建成小康社會目標任務?！比绾螌崿F(xiàn)這個任務，首先要做的就是要盡力幫助企業(yè)特別是中小微企業(yè)、個體工商戶渡過難關。
泰隆銀行正是這樣一家專注普惠、服務小微的商業(yè)銀行，依托于大數(shù)據(jù)，互聯(lián)網(wǎng)金融等技術手段，憑借自身靈活高效的經營機制，牢牢鎖住并服務好眾多有強烈信貸需求而得不到較多關注和服務的小微企業(yè)。
泰隆銀行從發(fā)展初期就定位于服務小微企業(yè)，具有業(yè)務靈活性高、擔保方式多樣、上門一站式服務等優(yōu)勢。通過上周的“普惠泰隆”游學考察參訪項目中，學員對泰隆銀行有了更深層的認知和思考，在參訪過程中，學員主要考慮的是，泰隆銀行的小微模式能否復制？能否成為自己銀行的立行之本？
01
小微模式為泰隆銀行帶來了什么？
對于大銀行來說，小微企業(yè)從來不是他們的主要客戶，相反由于中小微企業(yè)資產小額分散、信息不對稱等因素，給金融機構的資產真實性核實增加了難度，導致催生了以不動產抵押作為主控風險手段的金融機構和以應收賬款為主的小微企業(yè)之間產生了矛盾，致使其貸款審批不過。但這本質上也是一種定位問題，泰隆銀行則是定位這塊市場，雖然不如大銀行服務大企業(yè)來的利潤豐厚，但由于符合當?shù)氐慕洕鷮嵡椋┞°y行在專注深耕中小微企業(yè)的過程中，創(chuàng)造出了優(yōu)秀的經濟效益，歷經26年長久不衰，實現(xiàn)了社會、銀行、企業(yè)的多方共贏。
02
小微模式真的可持續(xù)嗎？
小微金融服務，也被稱為“吃骨頭縫里的肉”，這種發(fā)展模式真的是可持續(xù)的嗎？很多學員都會帶著這樣的疑問進行參訪，正如為大家全程介紹的王院長所說，泰隆銀行以小微信貸為主的業(yè)務結構，在資本消耗方面表現(xiàn)的更具優(yōu)勢。并且這種小微金融服務完全可以做到風險可控，我們會發(fā)現(xiàn)，泰隆銀行的不良率不高，這和我們印象中小微的還貸能力弱截然相反。在針對不同行業(yè)的風險進行處置時，泰隆銀行的處置效率完勝一些城商行，說明泰隆銀行以小微信貸業(yè)務為主的風控水平、模式已經明顯優(yōu)于對標的一些城商行。
03
小微模式可復制嗎？
我們都知道小微模式的推行需要先天的一些優(yōu)勢，比如政府的扶持力度，當?shù)氐目蛻艋A和市場環(huán)境。但更重要的是十年如一日的耕耘，泰隆銀行的發(fā)展歷程告訴我們，前期的高投入，也能換來后期的高回報。泰隆銀行在前期投入大、成本高、人均產能低，但由于服務的到位、風控的嚴厲，整體的收益水平和收益率是相當可觀的。這一點從營收高速增長與支出增速下降中，可窺一斑。說明泰隆銀行已經在走一條可持續(xù)化的發(fā)展道路，學員在學習的同時，也在借鑒泰隆銀行小微模式可復制的部分，每家銀行有自己成功的獨特之處，照搬不可行，但借鑒的參考價值卻是非凡的。
在與學員的溝通中，會發(fā)現(xiàn)大家的認知得到進一步的提升，在正視自身與臺州地區(qū)的市場環(huán)境差異的同時，找準自己的定位，并保持持久的定力，以時間換空間，為中小銀行的未來生存進行戰(zhàn)略管理。當然，能夠直接進行借鑒的部分--金融科技和服務，可能是最直接的收獲。泰隆銀行也為參訪的學員提供了政策環(huán)境方面的建議，不管是哪里的銀行，都應積極主動尋求政府的支持，與當?shù)亟洕采矘s！
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